现金和存款
适合作为应急资金和短期开支缓冲，但长期收益可能跑不赢通胀。
财富增长
资产配置快照
记录当前资产分布，并和这个 FIRE 方案里的收益率假设做对比。
快照总资产
¥0
组合预期收益
0.0%
名义
真实预期收益
0.0%
扣除通胀
相对 FIRE 方案
-4.0%
方案假设：4.0%
快速判断
先把主要资产填进去
不用很精确，先大概列出钱放在哪里，再和计算器里的收益率假设对比。
先填现金、基金、股票、房产和其他大类。
预期收益率保守一点，它只是估算假设。
填完资产后，再回计算器看时间线。
当前分布
0 个账户
还没有资产快照
用资产分布检查收益率假设是否合理
FIRE 目标本金只是计划的一半。真正决定计划是否可信的，是现金、基金、股票、房产和其他资产的组合，能不能支撑计算器里填写的收益率假设。
把资产配置和计算器收益率连起来看
如果大部分资产是现金，高收益率假设通常过于乐观。如果计划严重依赖股票或房产，需要额外测试市场下跌、流动性、税费和货币风险。
常见资产类型怎么理解
建议按流动性、预期收益、波动、税费，以及能否在市场低迷时覆盖生活成本来分类。
基金和 ETF
宽基基金有助于分散风险，但实际收益仍受市场周期、费率、税费和汇率影响。
个股
单一个股可能提高预期收益，也会同时放大集中度风险。
房产
房产可能提供租金或升值，但要考虑流动性、债务、维修、空置和交易成本。
其他资产
加密资产、私募、收藏品、公司股权和锁定账户，如果难以估值或变现，应更保守处理。
依赖资产配置前要检查的风险
集中度
单一公司股票、单套房产或单一行业可能主导整个计划，即使总资产数字看起来不错。
流动性
不能快速变现的资产，在失业、医疗支出或市场下跌时未必能帮上忙。
通胀和货币
尽量让支出货币和资产货币匹配，尤其是有迁居或跨境生活计划时。
收益顺序风险
退休早期遇到市场下跌并持续提款，可能严重损害组合，即使长期平均收益看起来正常。
资产配置 FAQ
FIRE 资产配置常见问题
现金要算进 FIRE 资产吗？
+
现金可以作为安全垫计算，但通常不应和投资组合使用同一个收益率假设。
自住房净值能算进 FIRE 计划吗？
+
只有在确实计划出售、出租、换小房、抵押或转化成现金流时，才适合纳入。
当前配置很保守怎么办？
+
可以在计算器里降低收益率假设，或把计划看作现金偏重的过渡方案，而不是完整增长型组合。
资产配置多久检查一次？
+
收入储蓄变化、市场大幅波动、买房、迁居计划变化后都应检查，至少每年复盘一次。
规划限制
本页只用于规划，不构成投资建议。资产配置需要结合风险承受能力、税务情况、时间周期、本地规则和必要的专业建议。
中国 FIRE 规划需要单独检查的地区假设
FIRE 目标本金只有在地区假设真实时才有参考价值。使用计算器前，建议先把 中国 的税费、养老、医疗、住房和货币风险单独过一遍。
税费和账户规则
估算工资税、投资收益税、资本利得税、养老金账户提取限制和扣除规则，避免把税前资产当成可花现金。
公共养老金和保障体系
判断社保、养老金或其他公共保障是安全垫、延后收入来源，还是暂时不纳入主计划。
医疗保险和护理成本
把保险费、自费医疗、长期护理和家庭成员医疗支出单独建模，尤其是提前退休后的空档期。
住房和房产净值
自住房通常不能像投资组合一样持续提款，除非计划出售、出租、置换或用其他方式变现。
通胀、货币和迁居
如果收入、支出和投资资产使用不同货币，或未来可能换城市/国家生活，需要额外检查汇率和本地通胀。
用本地事实替代通用默认值
ChooseFIRE 可以帮你梳理计算框架，但不知道你的纳税身份、福利资格、保险方案、家庭责任和本地政策变化。更换地区、货币或居住计划后，应重新检查这些假设。