免费 FIRE 计算器

中国财务自由 FIRE 计算器有多少钱才能躺平？

先算出 FIRE 数字，再看看当前资产和关键假设能不能撑起这个计划。

开始计算查看资产

算出 FIRE 数字

用支出、储蓄、收益率、通胀和提款率估算缺口。

对照当前资产

看看现金、基金、股票、房产等资产是否匹配收益率输入。

找到该改的地方

缺口大、真实收益低、现金占比高时，下一步就更清楚。

FIRE 规划工具

用计算器和参考表规划财务自由

ChooseFIRE 帮你把 Financial Independence, Retire Early 拆成可计算的资产、年支出、储蓄率、收益率、通胀和安全提取率假设。

ChooseFIRE 解决什么问题？

ChooseFIRE 把 FIRE 从一个口号变成一个可复盘的模型：先确定想维持的生活方式，再估算所需可投资资产，和当前资产比较，最后判断每月储蓄能否缩小缺口。

快速估算 FIRE 目标本金

FIRE 目标本金 = 年生活支出 ÷ 安全提取率

如果使用 4% 安全提取率，粗略目标约为年支出的 25 倍。需要同时考虑当前资产、每月储蓄、收益率和通胀时，建议使用计算器。

按三步使用本页

先看参考表

用资产和年支出的组合快速判断当前储蓄大约能支撑多久。

再打开计算器

输入资产、支出、储蓄、收益率、通胀和安全提取率，得到个性化目标。

最后检查假设

结合 FIRE 概念、资产配置和模型边界，不要只依赖一个单点结果。

规划提示

ChooseFIRE 只提供教育和规划用途信息，不替代投资、税务、法律或个性化财务建议。

中国 FIRE 规划需要单独检查的地区假设

FIRE 目标本金只有在地区假设真实时才有参考价值。使用计算器前，建议先把中国的税费、养老、医疗、住房和货币风险单独过一遍。

税费和账户规则

估算工资税、投资收益税、资本利得税、养老金账户提取限制和扣除规则，避免把税前资产当成可花现金。

公共养老金和保障体系

判断社保、养老金或其他公共保障是安全垫、延后收入来源，还是暂时不纳入主计划。

医疗保险和护理成本

把保险费、自费医疗、长期护理和家庭成员医疗支出单独建模，尤其是提前退休后的空档期。

住房和房产净值

自住房通常不能像投资组合一样持续提款，除非计划出售、出租、置换或用其他方式变现。

通胀、货币和迁居

如果收入、支出和投资资产使用不同货币，或未来可能换城市/国家生活，需要额外检查汇率和本地通胀。

用本地事实替代通用默认值

ChooseFIRE 可以帮你梳理计算框架，但不知道你的纳税身份、福利资格、保险方案、家庭责任和本地政策变化。更换地区、货币或居住计划后，应重新检查这些假设。

🎨颜色图例

≤ 1年

≤ 10年

≤ 50年

> 50年

永远花不完

存款年花费	50万	100万	150万	300万	500万	1000万	2000万	3000万
2万	66年	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完
3万	28年	200年	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完
5万	13年	40年	120年	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完
10万	5年	13年	24年	120年	永远花不完	永远花不完	永远花不完	永远花不完
20万	2年	5年	9年	24年	66年	永远花不完	永远花不完	永远花不完
30万	1年	3年	5年	13年	28年	200年	永远花不完	永远花不完
50万	1年	2年	3年	7年	13年	40年	永远花不完	永远花不完
75万	0年	1年	2年	4年	8年	20年	80年	永远花不完
100万	0年	1年	1年	3年	5年	13年	40年	120年

💡

备注：

若年花费≤本金×2.5%，存款永远花不完；若花费>本金×2.5%，按公式计算耗尽时间（向下取整）。
低消费可永久维持，高消费接近无利息模型但略长，实际需考虑通胀和利率波动影响。

继续规划

计算你的 FIRE 目标本金

估算目标本金、达到时间、缺口、收益率、通胀和安全提取率。

阅读 FIRE 规划指南

了解规划顺序、常见错误和 FAQ，再决定如何解读计算结果。

检查资产配置

把现金、基金、股票、房产等资产和 FIRE 收益率假设放在一起看。