可投资资产最关键
FIRE 通常依赖能产生收益、现金流或可提取的资产。自住房和锁定资产需要谨慎处理。
📚 关于
什么是 FIRE 财务自由与 4% 法则
了解 FIRE 财务自由、提前退休、Lean FIRE、Fat FIRE、Coast FIRE、4% 法则和安全提款率的核心假设。
关于 FIRE
FIRE 是一套规划方法，不只是一个退休数字
FIRE（Financial Independence, Retire Early）是一种生活方式，强调通过储蓄和投资实现经济独立，从而可以选择提前退休或追求自己真正热爱的事业。
Financial Independence, Retire Early 的核心，是可投资资产、年支出、储蓄率、收益率、通胀和风险缓冲之间的关系。
如何实现财务自由
按照这些步骤规划储蓄率、被动收入来源和资产配置，普通人也能一步步实现财务自由。
提高储蓄率并记录现金流
将储蓄率锁定在 50% 以上，建立 6 个月紧急备用金，管理日常开支，这是普通人如何实现财务自由的起点。
使用 FIRE 计算器测算 FIRE 数字
在 FIRE 计算器中输入收入与支出，立即知道 30 岁退休需要多少钱、40 岁提前退休差多少，以及你的财务自由数字。
依托 4% 法则配置被动收入组合
通过指数基金、股息、房租等被动收入来源构建投资组合，确保安全提款率维持在 4% 左右，同时保留 Coast FIRE 甚至 Fat FIRE 的上升空间。
30 岁或 40 岁退休需要多少钱？
结合 FIRE 数字、安全提款率和资产配置，评估 Lean FIRE、Barista FIRE 还是 Fat FIRE 更适合你。
30
30 岁退休需要多少钱
目标是年支出的 25 倍以上资产规模，配合高储蓄率和被动收入。使用 FIRE 计算器校准 4% 安全提款率，再决定是否离开职场。
40
40 岁提前退休如何规划
结合被动收入和兼职 Barista FIRE，降低所需本金，让不上班也能覆盖生活成本，并定期复盘 FIRE 数字避免通胀侵蚀。
Coast
Coast FIRE 与 Fat FIRE 组合方案
当本金达到目标后，可转为 Coast FIRE，让投资自然增长，同时用额外收入提升生活品质迈向 Fat FIRE，并每年重新评估安全提款率。
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核心原则
4% 法则
每年从投资组合中提取不超过4%的金额，即可在退休后保持资产不减少，实现可持续的被动收入。
FIRE 规划的核心假设
支出决定目标本金
年支出越低，所需本金越少；生活方式支出越高，FIRE 目标本金会快速上升。
提取率决定风险
4% 法则适合做初步估算，但更低的安全提取率能为长期退休提供更大的安全边际。
如何负责任地使用 ChooseFIRE
用 ChooseFIRE 对比不同场景、压力测试假设，并找出需要深入研究的问题。当收入、支出、家庭、市场、税费或医疗成本变化时，应重新计算。
中国 FIRE 规划需要单独检查的地区假设
FIRE 目标本金只有在地区假设真实时才有参考价值。使用计算器前，建议先把 中国 的税费、养老、医疗、住房和货币风险单独过一遍。
税费和账户规则
估算工资税、投资收益税、资本利得税、养老金账户提取限制和扣除规则，避免把税前资产当成可花现金。
公共养老金和保障体系
判断社保、养老金或其他公共保障是安全垫、延后收入来源，还是暂时不纳入主计划。
医疗保险和护理成本
把保险费、自费医疗、长期护理和家庭成员医疗支出单独建模，尤其是提前退休后的空档期。
住房和房产净值
自住房通常不能像投资组合一样持续提款，除非计划出售、出租、置换或用其他方式变现。
通胀、货币和迁居
如果收入、支出和投资资产使用不同货币，或未来可能换城市/国家生活，需要额外检查汇率和本地通胀。
用本地事实替代通用默认值
ChooseFIRE 可以帮你梳理计算框架，但不知道你的纳税身份、福利资格、保险方案、家庭责任和本地政策变化。更换地区、货币或居住计划后，应重新检查这些假设。
FIRE 类型
根据你的生活方式和目标，选择适合自己的 FIRE 路径
🎯
Lean FIRE
极简主义生活方式，降低支出，更快实现财务自由。适合追求简单生活、重视时间自由的人。
低支出快速达成
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推荐
Traditional FIRE
平衡的方式，保持舒适的生活水平。既能享受生活，又能实现财务自由的平衡之道。
适中支出平衡生活
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Fat FIRE
高消费的奢华生活方式。需要更多的资金积累，但可以享受更高品质的退休生活。
高支出奢华生活
下一步
重要限制
FIRE 计算只是估算，不保证退休一定成功；必要时应结合专业建议复核。