稅費和帳戶規則
估算所得稅、投資收益稅、資本利得稅、退休帳戶提領限制和扣除規則，避免把稅前資產當成可花現金。
FIRE 入門FIRE 目標本金
FIRE 目標本金
香港 FIRE 目標本金指南
學習如何用年支出、安全提取率、可投資資產和風險緩衝，計算在香港實現財務自由需要多少 FIRE 目標本金。
香港 FIRE 規劃需要單獨檢查的地區假設
FIRE 目標本金只有在地區假設合理時才有參考價值。使用計算器前，建議先把 香港 的稅費、退休制度、醫療、住房和貨幣風險單獨檢查。
公共退休金和保障制度
判斷社會保障、退休金或其他公共福利是安全墊、延後收入來源，還是暫時不納入主計畫。
醫療保險和照護成本
把保費、自費醫療、長期照護和家人醫療支出單獨建模，尤其是提前退休後的空窗期。
住房和房產淨值
自住房通常不能像投資組合一樣持續提取，除非計畫出售、出租、換屋或用其他方式變現。
通膨、貨幣和遷居
如果收入、支出和投資資產使用不同貨幣，或未來可能換城市/國家生活，需要額外檢查匯率和本地通膨。
用本地事實替代通用預設值
ChooseFIRE 可以幫你整理計算框架，但不知道你的納稅身份、福利資格、保險方案、家庭責任和本地政策變化。更換地區、貨幣或居住計畫後，應重新檢查這些假設。
簡短回答
FIRE 目標本金是實現財務自由所需的可投資資產。常見初步估算，是用年生活支出除以安全提取率。
FIRE 目標本金公式
FIRE 目標本金 = 年生活支出 ÷ 安全提取率
安全提取率為 4% 時，目標本金約等於年支出的 25 倍；若使用 3.5%，約等於年支出的 28.6 倍。提取率越低，安全邊際越大。
計算範例
如果每年支出 720,000，安全提取率為 4%，FIRE 目標本金是 18,000,000。若改用 3.5%，目標會提高到約 20,571,429。
計算步驟
- 1
估算年生活支出
按 FIRE 後想維持的生活方式估算，包括住房、稅費、保險、醫療、旅行和家庭支出。
- 2
選擇安全提取率
4% 可作為快速參考；退休期很長或支出彈性低時，應同時測試 3.5% 或 3%。
- 3
對比可投資資產
優先計入能產生收益或可提取的資產。自住房、鎖定資產和難以變現資產需要謹慎處理。
FIRE 目標本金常見問題
FIRE 目標本金一定是年支出的 25 倍嗎？
+
只有安全提取率為 4% 時才約等於 25 倍。提取率越低，需要的本金越高。
應該用目前支出還是未來支出計算？
+
建議用未來想維持的生活方式計算，並在通膨、稅費或家庭需求變化時更新。
應急資金算在 FIRE 目標本金裡嗎？
+
通常 FIRE 目標本金聚焦可投資資產，應急現金應單獨保留，避免市場下跌時被迫賣出資產。
規劃提示
FIRE 目標本金只是估算，不保證退休一定成功。實際結果會受市場收益、通膨、稅費、醫療和政策變化影響。
繼續規劃
第 1 步: 確定年支出
用退休後想維持的生活方式估算，而不是只看目前最低開支。