現金和存款
適合作為應急資金和短期開支緩衝，但長期收益可能跑不贏通膨。
財富成長
資產配置快照
記錄目前資產分布，並和這個 FIRE 方案中的收益率假設做對比。
快照總資產
HK$0
組合預期收益
0.0%
名義
真實預期收益
0.0%
扣除通膨
相對 FIRE 方案
-4.5%
方案假設：4.5%
Quick read
Add your main accounts first
A rough snapshot is enough. List where the money sits, then compare it with the return used in the calculator.
Start with cash, funds, stocks, property, and other large buckets.
Keep expected returns conservative. They are assumptions, not promises.
Return to the calculator after the snapshot is filled in.
目前分布
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尚無資產快照
用資產分布檢查收益率假設是否合理
FIRE 目標本金只是計畫的一半。真正決定計畫是否可信的，是現金、基金、股票、房產和其他資產的組合，能不能支撐計算器裡填寫的收益率假設。
把資產配置和計算器收益率連起來看
如果大部分資產是現金，高收益率假設通常過於樂觀。如果計畫高度依賴股票或房產，需要額外測試市場下跌、流動性、稅費和貨幣風險。
常見資產類型怎麼理解
建議按流動性、預期收益、波動、稅費，以及能否在市場低迷時覆蓋生活成本來分類。
基金和 ETF
寬基基金有助於分散風險，但實際收益仍受市場周期、費率、稅費和匯率影響。
個股
單一個股可能提高預期收益，也會同時放大集中度風險。
房產
房產可能提供租金或升值，但要考慮流動性、債務、維修、空置和交易成本。
其他資產
加密資產、私募、收藏品、公司股權和鎖定帳戶，如果難以估值或變現，應更保守處理。
依賴資產配置前要檢查的風險
集中度
單一公司股票、單套房產或單一產業可能主導整個計畫，即使總資產數字看起來不錯。
流動性
不能快速變現的資產，在失業、醫療支出或市場下跌時未必能幫上忙。
通膨和貨幣
盡量讓支出貨幣和資產貨幣匹配，尤其是有遷居或跨境生活計畫時。
收益順序風險
退休早期遇到市場下跌並持續提款，可能嚴重損害組合，即使長期平均收益看起來正常。
資產配置 FAQ
FIRE 資產配置常見問題
現金要算進 FIRE 資產嗎？
+
現金可以作為安全墊計算，但通常不應和投資組合使用同一個收益率假設。
自住房淨值能算進 FIRE 計畫嗎？
+
只有在確實計畫出售、出租、換小房、抵押或轉化成現金流時，才適合納入。
目前配置很保守怎麼辦？
+
可以在計算器裡降低收益率假設，或把計畫看作現金偏重的過渡方案，而不是完整增長型組合。
資產配置多久檢查一次？
+
收入儲蓄變化、市場大幅波動、買房、遷居計畫變化後都應檢查，至少每年複盤一次。
規劃限制
本頁只用於規劃，不構成投資建議。資產配置需要結合風險承受能力、稅務情況、時間周期、本地規則和必要的專業建議。
香港 FIRE 規劃需要單獨檢查的地區假設
FIRE 目標本金只有在地區假設合理時才有參考價值。使用計算器前，建議先把 香港 的稅費、退休制度、醫療、住房和貨幣風險單獨檢查。
稅費和帳戶規則
估算所得稅、投資收益稅、資本利得稅、退休帳戶提領限制和扣除規則，避免把稅前資產當成可花現金。
公共退休金和保障制度
判斷社會保障、退休金或其他公共福利是安全墊、延後收入來源，還是暫時不納入主計畫。
醫療保險和照護成本
把保費、自費醫療、長期照護和家人醫療支出單獨建模，尤其是提前退休後的空窗期。
住房和房產淨值
自住房通常不能像投資組合一樣持續提取，除非計畫出售、出租、換屋或用其他方式變現。
通膨、貨幣和遷居
如果收入、支出和投資資產使用不同貨幣，或未來可能換城市/國家生活，需要額外檢查匯率和本地通膨。
用本地事實替代通用預設值
ChooseFIRE 可以幫你整理計算框架，但不知道你的納稅身份、福利資格、保險方案、家庭責任和本地政策變化。更換地區、貨幣或居住計畫後，應重新檢查這些假設。