稅費和帳戶規則
估算所得稅、投資收益稅、資本利得稅、退休帳戶提領限制和扣除規則，避免把稅前資產當成可花現金。
FIRE 入門4% 法則
4% 法則
香港 FIRE 4% 法則指南
了解 FIRE 中的 4% 法則、安全提取率、為何常用 25 倍年支出估算，以及在香港如何做壓力測試。
香港 FIRE 規劃需要單獨檢查的地區假設
FIRE 目標本金只有在地區假設合理時才有參考價值。使用計算器前，建議先把 香港 的稅費、退休制度、醫療、住房和貨幣風險單獨檢查。
公共退休金和保障制度
判斷社會保障、退休金或其他公共福利是安全墊、延後收入來源，還是暫時不納入主計畫。
醫療保險和照護成本
把保費、自費醫療、長期照護和家人醫療支出單獨建模，尤其是提前退休後的空窗期。
住房和房產淨值
自住房通常不能像投資組合一樣持續提取，除非計畫出售、出租、換屋或用其他方式變現。
通膨、貨幣和遷居
如果收入、支出和投資資產使用不同貨幣，或未來可能換城市/國家生活，需要額外檢查匯率和本地通膨。
用本地事實替代通用預設值
ChooseFIRE 可以幫你整理計算框架，但不知道你的納稅身份、福利資格、保險方案、家庭責任和本地政策變化。更換地區、貨幣或居住計畫後，應重新檢查這些假設。
簡短回答
4% 法則是一種退休提取經驗法則：第一年提取投資組合約 4%，之後按通膨調整支出。它適合估算 FIRE 目標，但不是收益保證。
4% 法則公式
目標本金 = 年生活支出 ÷ 4%
因為 1 ÷ 4% = 25，所以 4% 法則會把年支出換算成約 25 倍年支出的目標本金。
計算範例
如果年支出為 900,000，4% 法則對應的目標本金約為 22,500,000。若用 3.5% 做壓力測試，目標會上升到約 25,714,286。
如何負責任地使用
- 1
把它當作起點
4% 法則適合快速估算，但不能作為唯一的退休可行性判斷。
- 2
測試更低提取率
同時比較 4%、3.5% 和 3%，看計畫對市場下跌順序和超長退休期有多敏感。
- 3
加入真實成本
稅費、平台費用、醫療、住房和家庭支持會讓真實可支配現金低於公式結果。
4% 法則常見問題
提早退休可以直接用 4% 法則嗎？
+
超長退休期下可能偏積極。許多 FIRE 計畫會同時比較 4% 和更低提取率。
4% 法則考慮通膨嗎？
+
常見版本假設第一年提取組合的 4%，後續提取金額隨通膨調整。
可以用更高提取率嗎？
+
更高提取率會降低目標本金，但風險更高，除非支出有彈性、仍有收入或資產組合更穩健。
規劃提示
4% 法則來自歷史研究和簡化假設。實際使用時應結合稅務、資產配置、現金緩衝和定期複盤。
繼續規劃
第 1 步: 確定年支出
用退休後想維持的生活方式估算，而不是只看目前最低開支。