財務獨立
當可投資資產產生的長期現金流足以覆蓋生活支出，你就接近財務獨立。
FIRE 入門
FIRE 財務自由規劃指南：怎麼算、怎麼開始
按步驟學習 FIRE 財務自由計算方法、年支出、目標本金、安全提款率、4% 法則和常見規劃錯誤。
提前退休
提前退休不一定是不工作，而是工作不再是支付生活成本的唯一方式。
安全邊際
FIRE 計畫需要考慮市場下跌、通膨、稅費、醫療和家庭變化，而不只是目標數字。
按這個順序做 FIRE 規劃
先估算生活方式，再算目標本金，最後才調整收益率和儲蓄率。順序反了，結果通常會更樂觀但不夠可靠。
第 1 步
輸入您目前的存款總額
第 2 步
輸入預期的年化投資收益率
第 3 步
輸入您每年的生活支出
第 4 步
輸入您每月能存下的錢
第 5 步
查看計算結果，了解您的財務自由進度
核心計算順序
- 1
確定年支出
用退休後想維持的生活方式估算，而不是只看目前最低開支。
- 2
計算目標本金
用年支出除以安全提取率，例如 4% 對應約 25 倍年支出。
- 3
估算達標時間
結合目前資產、每月儲蓄、收益率和通膨，判斷路徑是否可行。
常見錯誤
把所有房產都算成可投資資產
自住房如果不會出售或出租，通常不能像投資組合一樣持續提取。
只用樂觀收益率
高收益假設會顯著縮短預計時間，但也會放大計畫失敗風險。
忽略稅費和醫療
稅收、保險、醫療和家庭支出會改變真實可支配現金流。
不做複盤
收入、支出、市場和家庭狀況變化後，FIRE 計畫需要重新計算。
香港 FIRE 規劃需要單獨檢查的地區假設
FIRE 目標本金只有在地區假設合理時才有參考價值。使用計算器前，建議先把 香港 的稅費、退休制度、醫療、住房和貨幣風險單獨檢查。
稅費和帳戶規則
估算所得稅、投資收益稅、資本利得稅、退休帳戶提領限制和扣除規則，避免把稅前資產當成可花現金。
公共退休金和保障制度
判斷社會保障、退休金或其他公共福利是安全墊、延後收入來源，還是暫時不納入主計畫。
醫療保險和照護成本
把保費、自費醫療、長期照護和家人醫療支出單獨建模，尤其是提前退休後的空窗期。
住房和房產淨值
自住房通常不能像投資組合一樣持續提取，除非計畫出售、出租、換屋或用其他方式變現。
通膨、貨幣和遷居
如果收入、支出和投資資產使用不同貨幣，或未來可能換城市/國家生活，需要額外檢查匯率和本地通膨。
用本地事實替代通用預設值
ChooseFIRE 可以幫你整理計算框架，但不知道你的納稅身份、福利資格、保險方案、家庭責任和本地政策變化。更換地區、貨幣或居住計畫後，應重新檢查這些假設。
常見問題：如何實現財務自由
涵蓋如何開始、多少錢可以提早退休、4% 法則，以及 Lean FIRE、Fat FIRE、Barista FIRE、Coast FIRE、Flamingo FIRE 的差異。
剛開始要怎麼規劃財務自由？
現金流、儲蓄率和應急資金
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剛開始要怎麼規劃財務自由？
現金流、儲蓄率和應急資金
先整理每月收入和支出，建立應急資金，再設定可持續的儲蓄率。之後用 FIRE 計算器定期檢查目標本金、儲蓄速度和風險假設。
提早退休到底需要多少錢？
年支出和安全提取率決定目標本金
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提早退休到底需要多少錢？
年支出和安全提取率決定目標本金
常見估算是用年支出除以安全提取率。安全提取率為 4% 時，目標本金約為年支出的 25 倍；如果使用 3.5% 或 3%，所需本金會更高。
4% 法則可以直接套用嗎？
它是規劃參考，不是收益保證
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4% 法則可以直接套用嗎？
它是規劃參考，不是收益保證
4% 法則適合做初步目標估算，但真實計畫還要考慮稅費、通膨、醫療、家庭變化和市場下跌。越早退休，越需要安全邊際。
Lean FIRE、Fat FIRE、Barista FIRE、Coast FIRE 有何差異？
選擇符合生活方式的 FIRE 路徑
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Lean FIRE、Fat FIRE、Barista FIRE、Coast FIRE 有何差異？
選擇符合生活方式的 FIRE 路徑
Lean FIRE 偏低支出，Fat FIRE 偏高生活品質，Barista FIRE 保留部分工作收入，Coast FIRE 依靠現有投資繼續成長，Flamingo FIRE 是介於半程和完全 FIRE 之間的階段。
打開 FIRE 計算器
輸入資產、支出、儲蓄和假設，得到目標本金與預計時間。
檢查資產配置
把目前資產分布和 FIRE 收益率假設放在一起看。
了解 FIRE 概念
理解 4% 法則、Lean FIRE、Fat FIRE 和模型邊界。