税金と口座ルール
所得税、譲渡益課税、退職口座へのアクセス、拠出上限が実際に使える現金にどう影響するかを見積もります。
FIRE の基本FIRE 目標額
FIRE 目標額
日本 FIRE 目標額ガイド
日本 で経済的自立に必要な FIRE 目標額を、年間支出、安全な取り崩し率、投資可能資産、リスク余裕から計算します。
日本 で確認したい地域別 FIRE 前提
FIRE 目標額は、地域ごとの前提が現実的であって初めて役立ちます。計算結果を見る前に、日本 の税制、年金、医療、住まい、通貨リスクを確認してください。
公的年金とセーフティネット
公的年金や社会保障を、補助的な安全網、将来の収入源、または基本計画から除外する項目として扱うか決めます。
健康保険と医療費
保険料、自己負担医療費、介護費を別枠で見積もります。早期リタイア直後の期間は特に重要です。
住宅と自宅資産
自宅は、売却、賃貸、住み替え、借入に使う予定がない限り、投資可能資産とは分けて扱います。
インフレ、通貨、移住
支出、収入、投資が異なる通貨やインフレ率にさらされる場合は、為替と生活地の変化を追加で確認します。
一般的な初期値ではなく地域の事実を使う
ChooseFIRE は計算の枠組みを整理しますが、あなたの税務区分、給付資格、保険、家族責任、地域政策の変化は把握できません。地域、通貨、居住計画が変わったら前提を見直してください。
短い答え
FIRE 目標額は、経済的自立に必要な投資可能資産です。基本の見積もりは、年間支出を安全な取り崩し率で割ります。
FIRE 目標額の式
FIRE 目標額 = 年間支出 ÷ 安全な取り崩し率
4% の取り崩し率なら目標は年間支出の約 25 倍です。3.5% なら約 28.6 倍になり、長いリタイア期間に対して余裕が増えます。
例
年間支出が 4,800,000 で取り崩し率が 4% なら、FIRE 目標額は 120,000,000 です。3.5% なら約 137,142,857 になります。
計算手順
- 1
年間支出を見積もる
FIRE 後に維持したい生活水準を基準に、住居、税金、保険、医療、旅行、家族費用を含めます。
- 2
取り崩し率を選ぶ
4% は簡易目安です。退職期間が長い場合や支出が硬い場合は、3.5% や 3% も比較します。
- 3
投資可能資産と比べる
収益や取り崩しに使える資産を中心に数えます。自宅資産や拘束資産は慎重に扱います。
FIRE 目標額 FAQ
FIRE 目標額はいつも年間支出の 25 倍ですか？
+
取り崩し率が 4% の場合だけ、おおよそ 25 倍です。低い率を使うほど必要額は大きくなります。
現在の支出と将来の支出のどちらで計算しますか？
+
維持したい将来の生活水準で計算し、インフレ、税金、家族状況が変われば更新します。
緊急資金は FIRE 目標額に含めますか？
+
通常は投資可能資産とは別に緊急資金を持ち、相場下落時に売却を強いられないようにします。
計画上の注意
FIRE 目標額は推定であり保証ではありません。実際の結果は市場、インフレ、税金、手数料、医療費、制度変更に左右されます。
計画を続ける
ステップ 1: 年間支出を決める
現在の最低予算ではなく、維持したい生活水準で見積もります。