ChooseFIRE は何を解決しますか？
ChooseFIRE は FIRE を実用的なモデルにします。維持したい生活水準を決め、必要な投資可能資産を見積もり、現在資産と比較し、毎月の積立で差を埋められるかを確認します。
FIRE 計画ツール
計算機と参照表で経済的自立を計画する
ChooseFIRE は Financial Independence, Retire Early を、資産、年間支出、貯蓄率、リターン、インフレ、安全な取り崩し率の前提に分解します。
FIRE 目標額の簡易推定
FIRE 目標額 = 年間支出 ÷ 安全な取り崩し率
安全な取り崩し率を 4% とすると、目標額は年間支出の約 25 倍です。現在資産、毎月の積立、リターン、インフレも含める場合は計算機を使います。
このページの使い方
1
参照表を確認する
年間支出と現在資産の組み合わせから、計画の持続性を大まかに把握します。
2
計算機を開く
資産、支出、積立、リターン、インフレ、安全な取り崩し率を入力します。
3
前提を見直す
FIRE の概念、資産配分、モデルの限界と合わせて結果を確認します。
計画上の注意
ChooseFIRE は学習と計画のためのツールであり、投資、税務、法務、個別の財務助言ではありません。
日本 で確認したい地域別 FIRE 前提
FIRE 目標額は、地域ごとの前提が現実的であって初めて役立ちます。計算結果を見る前に、日本 の税制、年金、医療、住まい、通貨リスクを確認してください。
税金と口座ルール
所得税、譲渡益課税、退職口座へのアクセス、拠出上限が実際に使える現金にどう影響するかを見積もります。
公的年金とセーフティネット
公的年金や社会保障を、補助的な安全網、将来の収入源、または基本計画から除外する項目として扱うか決めます。
健康保険と医療費
保険料、自己負担医療費、介護費を別枠で見積もります。早期リタイア直後の期間は特に重要です。
住宅と自宅資産
自宅は、売却、賃貸、住み替え、借入に使う予定がない限り、投資可能資産とは分けて扱います。
インフレ、通貨、移住
支出、収入、投資が異なる通貨やインフレ率にさらされる場合は、為替と生活地の変化を追加で確認します。
一般的な初期値ではなく地域の事実を使う
ChooseFIRE は計算の枠組みを整理しますが、あなたの税務区分、給付資格、保険、家族責任、地域政策の変化は把握できません。地域、通貨、居住計画が変わったら前提を見直してください。
🎨Color Legend
≤ 1Y
≤ 10Y
≤ 50Y
> 50Y
Forever
貯蓄年間支出 | 1000万 | 2000万 | 3000万 | 5000万 | 8000万 | 15000万 | 30000万 | 50000万 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 150万 | 6Y | 14Y | 22Y | 40Y | 72Y | 200Y | Forever | Forever |
| 200万 | 5Y | 10Y | 16Y | 28Y | 50Y | 120Y | 600Y | Forever |
| 300万 | 3Y | 6Y | 10Y | 18Y | 30Y | 66Y | 200Y | 1000Y |
| 500万 | 2Y | 4Y | 6Y | 10Y | 17Y | 35Y | 85Y | 200Y |
| 800万 | 1Y | 2Y | 3Y | 6Y | 10Y | 20Y | 46Y | 90Y |
| 1200万 | 0Y | 1Y | 2Y | 4Y | 6Y | 13Y | 28Y | 52Y |
| 2000万 | 0Y | 1Y | 1Y | 2Y | 4Y | 7Y | 16Y | 28Y |
| 3000万 | 0Y | 0Y | 1Y | 1Y | 2Y | 5Y | 10Y | 18Y |
| 5000万 | 0Y | 0Y | 0Y | 1Y | 1Y | 3Y | 6Y | 10Y |
💡
注：
- 年間支出≤元本×2.5%の場合、貯蓄は永久に続きます。支出>元本×2.5%の場合、計算式で枯渇時間を算出（切り捨て）。
- 低支出は永続的に維持可能。高支出は無利息モデルに近いがやや長く、実際にはインフレと金利変動の影響を考慮する必要があります。
