年間支出
最も重要な入力です。支出が高いほど FIRE 目標額も大きくなります。現在の最低生活費ではなく、維持したい生活水準で見積もります。
高度な機能
日本 FIRE 計算機
資産、年間支出、貯蓄、リターンを入力して、日本 で FIRE に必要な目標額と期間を計算します。
データ入力
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現在の総貯蓄額を入力してください
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期待される年間投資収益率
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年間の生活費総額
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毎月貯蓄できる金額
詳細な前提条件
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将来の支出とFIRE目標を調整するために使います。
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FIREに必要な資産額を計算するために使います。
計算結果
💰
年間不労所得
￥0
✅
経済的自立状況
経済的自立を達成しました！
🎯経済的自立に必要な元本
￥0
📊必要な追加貯蓄
￥0
進捗100%
Next step
What to check next
経済的自立までの距離
いくら貯蓄すれば退職できるか
🎨Color Legend
≤ 1Y
≤ 10Y
≤ 50Y
> 50Y
Forever
貯蓄年間支出 | 1000万 | 2000万 | 3000万 | 5000万 | 8000万 | 15000万 | 30000万 | 50000万 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 150万 | 6Y | 14Y | 22Y | 40Y | 72Y | 200Y | Forever | Forever |
| 200万 | 5Y | 10Y | 16Y | 28Y | 50Y | 120Y | 600Y | Forever |
| 300万 | 3Y | 6Y | 10Y | 18Y | 30Y | 66Y | 200Y | 1000Y |
| 500万 | 2Y | 4Y | 6Y | 10Y | 17Y | 35Y | 85Y | 200Y |
| 800万 | 1Y | 2Y | 3Y | 6Y | 10Y | 20Y | 46Y | 90Y |
| 1200万 | 0Y | 1Y | 2Y | 4Y | 6Y | 13Y | 28Y | 52Y |
| 2000万 | 0Y | 1Y | 1Y | 2Y | 4Y | 7Y | 16Y | 28Y |
| 3000万 | 0Y | 0Y | 1Y | 1Y | 2Y | 5Y | 10Y | 18Y |
| 5000万 | 0Y | 0Y | 0Y | 1Y | 1Y | 3Y | 6Y | 10Y |
💡
注：
- 年間支出≤元本×2.5%の場合、貯蓄は永久に続きます。支出>元本×2.5%の場合、計算式で枯渇時間を算出（切り捨て）。
- 低支出は永続的に維持可能。高支出は無利息モデルに近いがやや長く、実際にはインフレと金利変動の影響を考慮する必要があります。
計算方法
FIRE 目標額の計算方法
この 日本 向け FIRE 計算機は、年間支出と安全な取り崩し率から目標ポートフォリオを見積もり、現在の資産、毎月の積立、リターン、インフレが達成時期にどう影響するかを確認します。
基本式
FIRE 目標額 = 年間支出 ÷ 安全な取り崩し率
年間支出が ￥4,800,000、安全な取り崩し率が 4% の場合、目標ポートフォリオは約 ￥120,000,000 です。取り崩し率を低くすると、より保守的で大きな目標額になります。
入力例
- 年間支出
- ￥4,800,000
- 毎月の積立
- ￥100,000
- 安全な取り崩し率
- 4%
- 目標ポートフォリオ
- ￥120,000,000
リターンとインフレ
リターンは資産成長に、インフレは将来支出に影響します。基本計画では楽観的な前提より保守的な前提が向いています。
貯蓄率
毎月の積立は達成時期を大きく変えます。収入を増やし支出を抑えることは、リターンを細かく調整するより管理しやすい場合があります。
この FIRE 計算機で分かること
FIRE 目標額
年間支出と安全な取り崩し率から、経済的自立に必要なポートフォリオを見積もります。
早期リタイアに必要な金額
現在資産、毎月の積立、リターン、インフレを組み合わせ、30 歳や 40 歳などの目標が現実的か確認します。
資産がどれくらい持つか
参照表と計算結果を合わせて、現在資産がつなぎ資金、Coast FIRE の土台、または完全 FIRE に近いかを判断します。
FIRE 目標額
FIRE 目標額は、経済的自立に必要な投資可能資産です。基本の見積もりは、年間支出を安全な取り崩し率で割ります。
4% ルール
4% ルールは、初年度にポートフォリオの約 4% を取り崩し、その後はインフレに合わせて支出を調整する目安です。FIRE 目標の概算には便利ですが、保証ではありません。
安全な取り崩し率
安全な取り崩し率は、資産を枯渇させないように毎年ポートフォリオから引き出す割合です。低い率はより大きな資産を必要としますが、計画の耐久性を高めます。
日本 で確認したい地域別 FIRE 前提
FIRE 目標額は、地域ごとの前提が現実的であって初めて役立ちます。計算結果を見る前に、日本 の税制、年金、医療、住まい、通貨リスクを確認してください。
税金と口座ルール
所得税、譲渡益課税、退職口座へのアクセス、拠出上限が実際に使える現金にどう影響するかを見積もります。
公的年金とセーフティネット
公的年金や社会保障を、補助的な安全網、将来の収入源、または基本計画から除外する項目として扱うか決めます。
健康保険と医療費
保険料、自己負担医療費、介護費を別枠で見積もります。早期リタイア直後の期間は特に重要です。
住宅と自宅資産
自宅は、売却、賃貸、住み替え、借入に使う予定がない限り、投資可能資産とは分けて扱います。
インフレ、通貨、移住
支出、収入、投資が異なる通貨やインフレ率にさらされる場合は、為替と生活地の変化を追加で確認します。
一般的な初期値ではなく地域の事実を使う
ChooseFIRE は計算の枠組みを整理しますが、あなたの税務区分、給付資格、保険、家族責任、地域政策の変化は把握できません。地域、通貨、居住計画が変わったら前提を見直してください。
FIRE 計算機 FAQ
この FIRE 計算機についてのよくある質問
+FIRE 目標額は常に年間支出の 25 倍ですか？
安全な取り崩し率を 4% にした場合、おおよそ年間支出の 25 倍です。3.5% や 3% を使うと目標額は高くなります。
+自宅の資産価値は投資可能資産に含めますか？
売却、賃貸、またはキャッシュフロー化しない場合、通常は全額を含めません。FIRE 計算には、収益や取り崩しに使える資産が適しています。
+期待リターンは何%にすべきですか？
まず保守的なリターンで基本計画を作り、楽観シナリオは別に比較します。過去の高いリターンを将来の保証として扱わないでください。
+なぜインフレが FIRE の時期に影響しますか？
インフレは将来の生活費を押し上げます。同じ生活水準でも、将来必要な資産額は今日の見積もりより高くなる可能性があります。
重要な制限
ChooseFIRE は計画と学習のためのツールであり、投資、税務、個別の財務助言ではありません。実際の結果は市場、税制、医療費、家族状況、地域の制度に左右されます。