Steuern und Kontoregeln
Schatze, wie Einkommensteuer, Kapitalertragsteuer, Rentenkonten, Freibetrage und Entnahmeregeln das frei verfugbare Geld verandern.
FIRE-GrundlagenFIRE-Zahl
FIRE-Zahl
Deutschland FIRE-Zahl Leitfaden
Berechne deine FIRE-Zahl für Deutschland aus jährlichen Ausgaben, sicherer Entnahmerate, investierbarem Vermögen und Risikopuffern.
Regionale FIRE-Annahmen fur Deutschland
Eine FIRE-Zahl ist nur hilfreich, wenn die lokalen Annahmen realistisch sind. Prufe vor dem Ergebnis die Regeln in Deutschland zu Steuern, Rente, Gesundheit, Wohnen und Wahrung.
Staatliche Rente und Sicherungssysteme
Entscheide, ob gesetzliche Rente, Sozialleistungen oder andere Anspruche als Puffer, spatere Einnahme oder gar nicht in den Basisfall eingehen.
Krankenversicherung und Pflegekosten
Modelliere Beitrage, Eigenanteile, Gesundheitskosten und Pflegekosten separat, besonders fur Jahre vor dem regularem Rentenalter.
Wohnen und Immobilienvermogen
Behandle die selbst genutzte Immobilie anders als investierbares Vermogen, solange sie nicht verkauft, vermietet, verkleinert oder beliehen wird.
Inflation, Wahrung und Umzug
Prufe, ob Ausgaben, Einkommen und Anlagen unterschiedlichen Inflationsraten oder Wahrungen ausgesetzt sind.
Nutze lokale Fakten statt generischer Vorgaben
ChooseFIRE strukturiert die Rechnung, kennt aber nicht deinen Steuerstatus, deine Anspruche, Versicherung, Familie oder lokale Gesetzesanderungen. Prufe die Annahmen neu, wenn sich Region, Wahrung oder Wohnsitzplan andern.
Kurzantwort
Die FIRE-Zahl ist das investierbare Portfolio, das du für finanzielle Unabhängigkeit brauchst. Eine erste Schätzung teilt jährliche Ausgaben durch eine sichere Entnahmerate.
Formel für die FIRE-Zahl
FIRE-Zahl = jährliche Ausgaben ÷ sichere Entnahmerate
Bei 4% Entnahmerate liegt das Ziel bei etwa dem 25-Fachen der jährlichen Ausgaben. Bei 3,5% sind es etwa 28,6 Jahresausgaben.
Beispiel
Bei 48.000 jährlichen Ausgaben und 4% Entnahmerate beträgt die FIRE-Zahl 1.200.000. Mit 3,5% steigt das Ziel auf etwa 1.371.429.
So berechnest du sie
- 1
Jährliche Ausgaben schätzen
Plane den Lebensstil nach FIRE inklusive Wohnen, Steuern, Versicherung, Gesundheit, Reisen und Familie.
- 2
Entnahmerate wählen
4% ist ein schneller Richtwert. Vergleiche 3,5% oder 3%, wenn der Ruhestand sehr lang wird oder Ausgaben wenig flexibel sind.
- 3
Investierbares Vermögen vergleichen
Zähle Vermögen, das realistisch Rendite oder Entnahmen liefern kann. Eigenheim und gebundene Anlagen brauchen Vorsicht.
FAQ zur FIRE-Zahl
Ist die FIRE-Zahl immer das 25-Fache der Ausgaben?
+
Nur bei einer Entnahmerate von 4%. Niedrigere Raten erfordern ein höheres Zielportfolio.
Soll ich heutige oder künftige Ausgaben nutzen?
+
Nutze den Lebensstil, den du künftig finanzieren willst, und aktualisiere bei Inflation, Steuern oder Familienänderungen.
Gehört der Notgroschen zur FIRE-Zahl?
+
Meist wird die FIRE-Zahl als investierbares Vermögen verstanden. Der Notgroschen bleibt als separater Puffer sinnvoll.
Planungshinweis
Die FIRE-Zahl ist eine Schätzung, keine Garantie. Ergebnisse hängen von Märkten, Inflation, Steuern, Gebühren, Gesundheit und Regeln ab.
Planung fortsetzen
FIRE-Rechner öffnen
Gib Vermögen, Ausgaben, Sparrate und Annahmen ein, um Zielportfolio und Zeitplan zu schätzen.
FIRE-Konzepte lernen
Verstehe die 4%-Regel, Lean FIRE, Fat FIRE und die Grenzen des Modells.
Asset Allocation prüfen
Vergleiche deine aktuelle Vermögensstruktur mit der Renditeannahme im FIRE-Plan.
Schritt 1: Jährliche Ausgaben festlegen
Modelliere den Lebensstil, den du halten willst, nicht nur dein aktuelles Minimalbudget.