Jährliche Ausgaben
Das ist die wichtigste Eingabe. Höhere Ausgaben erhöhen das FIRE-Ziel. Plane den Lebensstil, den du halten willst, nicht nur dein aktuelles Minimalbudget.
Erweiterte Funktionen
Deutschland FIRE-Rechner
Berechne Zielportfolio, Sparrate, jährliche Ausgaben und Zeitplan für FIRE in Deutschland.
Eingabedaten
€
Geben Sie Ihre aktuellen Gesamtersparnisse ein
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Erwartete jährliche Investitionsrendite
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Gesamte jährliche Lebenshaltungskosten
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Betrag, den Sie jeden Monat sparen können
Erweiterte Annahmen
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Passt künftige Ausgaben und das FIRE-Ziel an.
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Berechnet das für FIRE benötigte Portfolio.
Ergebnisse
💰
Jährliches Passives Einkommen
0 €
✅
FIRE Status
Glückwunsch! Sie haben FIRE erreicht!
🎯Erforderliches Kapital für FIRE
0 €
📊Noch Benötigter Betrag
0 €
Fortschritt100%
Wie Weit Sind Sie Von Der Finanziellen Freiheit Entfernt
Wie Viel Geld Brauchen Sie Für Den Ruhestand
🎨Color Legend
≤ 1Y
≤ 10Y
≤ 50Y
> 50Y
Forever
ErsparnisseJährliche Ausgaben | 80K | 150K | 250K | 400K | 600K | 1000K | 2000K | 3000K |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 15K | 6Y | 14Y | 33Y | 133Y | Forever | Forever | Forever | Forever |
| 20K | 4Y | 9Y | 20Y | 50Y | 300Y | Forever | Forever | Forever |
| 30K | 2Y | 5Y | 11Y | 22Y | 50Y | Forever | Forever | Forever |
| 40K | 2Y | 4Y | 7Y | 14Y | 27Y | 100Y | Forever | Forever |
| 60K | 1Y | 2Y | 4Y | 8Y | 14Y | 33Y | Forever | Forever |
| 80K | 1Y | 1Y | 3Y | 5Y | 9Y | 20Y | 100Y | Forever |
| 120K | 0Y | 1Y | 2Y | 3Y | 5Y | 11Y | 33Y | 100Y |
| 180K | 0Y | 0Y | 1Y | 2Y | 3Y | 6Y | 16Y | 33Y |
| 250K | 0Y | 0Y | 1Y | 1Y | 2Y | 4Y | 10Y | 18Y |
💡
Hinweise:
- Wenn jährliche Ausgaben ≤ Kapital × 2,5%, halten die Ersparnisse ewig; wenn Ausgaben > Kapital × 2,5%, berechnet nach Formel (abgerundet).
- Niedriger Konsum kann unbegrenzt aufrechterhalten werden. Hoher Konsum nähert sich dem Null-Zins-Modell an, ist aber etwas länger. Berücksichtigen Sie Inflation und Zinsschwankungen.
Methodik
Wie der FIRE-Rechner funktioniert
Dieser FIRE-Rechner für Deutschland schätzt dein Zielportfolio aus jährlichen Ausgaben und sicherer Entnahmerate und zeigt, wie Vermögen, monatliche Sparrate, Rendite und Inflation den Zeitplan beeinflussen.
Kernformel
FIRE-Zielvermögen = jährliche Ausgaben ÷ sichere Entnahmerate
Wenn die jährlichen Ausgaben 48.000 € betragen und die sichere Entnahmerate 4% ist, liegt das Zielportfolio bei etwa 1.200.000 €. Eine niedrigere Entnahmerate erhöht das Ziel und macht den Plan konservativer.
Beispielannahmen
- Jährliche Ausgaben
- 48.000 €
- Monatliche Sparrate
- 1.500 €
- Sichere Entnahmerate
- 4%
- Zielportfolio
- 1.200.000 €
Rendite und Inflation
Rendite beeinflusst das Vermögenswachstum, Inflation erhöht künftige Ausgaben. Konservative Annahmen eignen sich besser als optimistische Basisplanung.
Sparrate
Monatliche Einzahlungen können den Zeitplan stark verändern. Einkommen erhöhen und Ausgaben steuern ist oft kontrollierbarer als Renditeannahmen zu optimieren.
Was dieser FIRE-Rechner beantwortet
FIRE-Zahl
Schätze das Portfolio, das du für finanzielle Unabhängigkeit brauchst, aus jährlichen Ausgaben und sicherer Entnahmerate.
Wie viel Geld für frühen Ruhestand nötig ist
Vergleiche Vermögen, Sparrate, Rendite und Inflation, um Ruhestand mit 30, 40 oder einem anderen Zielalter realistisch zu prüfen.
Wie lange dein Geld reicht
Nutze Referenztabelle und Rechner zusammen, um zu sehen, ob vorhandenes Vermögen Brücke, Coast-FIRE-Basis oder fast vollständiges FIRE ist.
FIRE-Zahl
Die FIRE-Zahl ist das investierbare Portfolio, das du für finanzielle Unabhängigkeit brauchst. Eine erste Schätzung teilt jährliche Ausgaben durch eine sichere Entnahmerate.
4%-Regel
Die 4%-Regel ist eine Entnahme-Faustregel: im ersten Jahr etwa 4% des Portfolios entnehmen und spätere Ausgaben an Inflation anpassen. Sie hilft bei der Zielschätzung, ist aber kein Versprechen.
Sichere Entnahmerate
Eine sichere Entnahmerate ist der Prozentsatz des Portfolios, den du jährlich entnehmen willst, ohne das Vermögen zu früh aufzubrauchen. Niedrigere Raten brauchen mehr Vermögen, erhöhen aber die Robustheit.
Regionale FIRE-Annahmen fur Deutschland
Eine FIRE-Zahl ist nur hilfreich, wenn die lokalen Annahmen realistisch sind. Prufe vor dem Ergebnis die Regeln in Deutschland zu Steuern, Rente, Gesundheit, Wohnen und Wahrung.
Steuern und Kontoregeln
Schatze, wie Einkommensteuer, Kapitalertragsteuer, Rentenkonten, Freibetrage und Entnahmeregeln das frei verfugbare Geld verandern.
Staatliche Rente und Sicherungssysteme
Entscheide, ob gesetzliche Rente, Sozialleistungen oder andere Anspruche als Puffer, spatere Einnahme oder gar nicht in den Basisfall eingehen.
Krankenversicherung und Pflegekosten
Modelliere Beitrage, Eigenanteile, Gesundheitskosten und Pflegekosten separat, besonders fur Jahre vor dem regularem Rentenalter.
Wohnen und Immobilienvermogen
Behandle die selbst genutzte Immobilie anders als investierbares Vermogen, solange sie nicht verkauft, vermietet, verkleinert oder beliehen wird.
Inflation, Wahrung und Umzug
Prufe, ob Ausgaben, Einkommen und Anlagen unterschiedlichen Inflationsraten oder Wahrungen ausgesetzt sind.
Nutze lokale Fakten statt generischer Vorgaben
ChooseFIRE strukturiert die Rechnung, kennt aber nicht deinen Steuerstatus, deine Anspruche, Versicherung, Familie oder lokale Gesetzesanderungen. Prufe die Annahmen neu, wenn sich Region, Wahrung oder Wohnsitzplan andern.
FIRE-Rechner FAQ
Häufige Fragen zu diesem FIRE-Rechner
+Ist die FIRE-Zahl immer das 25-Fache der jährlichen Ausgaben?
Ungefähr ja, wenn die sichere Entnahmerate 4% beträgt. Bei 3,5% oder 3% ist das Zielportfolio höher.
+Soll Eigenheimvermögen als investierbares Vermögen zählen?
Meist nicht vollständig, wenn die Immobilie nicht verkauft, vermietet oder für Cashflow genutzt wird. FIRE-Modelle funktionieren besser mit Vermögen, das Rendite oder Entnahmen ermöglicht.
+Welche Renditeannahme sollte ich verwenden?
Nutze für den Basisplan eine konservative Rendite und vergleiche optimistische Szenarien separat. Hohe historische Renditen sind keine Garantie für die Zukunft.
+Warum beeinflusst Inflation den FIRE-Zeitplan?
Inflation erhöht zukünftige Lebenshaltungskosten. Für denselben Lebensstil kann später mehr Vermögen nötig sein als heute geschätzt.
Wichtige Einschränkung
ChooseFIRE dient nur der Planung und Bildung. Es ist keine Anlage-, Steuer- oder persönliche Finanzberatung. Reale Ergebnisse hängen von Märkten, Steuern, Gesundheitskosten, Familie und lokalen Regeln ab.