📚 Über

Über FIRE und die 4%-Regel

Lerne FIRE, Lean FIRE, Fat FIRE, die 4%-Regel und die Annahmen hinter finanzieller Unabhängigkeit kennen.

Über FIRE

FIRE ist eine Planungsmethode, nicht nur eine Ruhestandszahl

FIRE (Financial Independence, Retire Early) ist eine Lebensstilbewegung, die sich auf das Erreichen finanzieller Unabhängigkeit durch Sparen und Investieren konzentriert, sodass Sie vorzeitig in den Ruhestand gehen oder Ihren Leidenschaften nachgehen können.

Financial Independence, Retire Early beschreibt die Beziehung zwischen investierbarem Vermögen, jährlichen Ausgaben, Sparrate, Rendite, Inflation und Risikopuffern.

Wie du finanzielle Unabhängigkeit erreichst

Plane Sparrate, passive Einkommensquellen und Asset Allocation, damit finanzielle Unabhängigkeit auch mit normalem Einkommen greifbar wird.

Eine Sparraten-Roadmap für den Alltag festlegen

Verfolge den monatlichen Cashflow, reduziere variable Ausgaben und peile eine Sparrate von 50% oder mehr an. Das ist die Grundlage für finanzielle Unabhängigkeit auch als Angestellter.

Mit dem FIRE-Rechner deine FI-Zahl finden

Gib jährliche Ausgaben, Zielalter und erwartetes passives Einkommen ein, um zu sehen, wie viel Geld du für Ruhestand mit 30 oder 40 brauchst. Speichere die FI-Zahl als Ziel für jede Einzahlung.

Passives Einkommen rund um die 4%-Regel aufbauen

Streue Dividenden, Mieteinnahmen und Indexfonds so, dass das Portfolio eine sichere Entnahmerate von 4% tragen kann und Spielraum für Coast FIRE oder Fat FIRE lässt.

Wie viel Geld brauchst du für Ruhestand mit 30 oder 40?

Kombiniere FI-Zahl, sichere Entnahmerate und Lean- oder Fat-FIRE-Ziele, um zu prüfen, ob dein Geld langfristig reicht.

Mit 30 in Ruhestand: wie viel Geld ist nötig?

Plane mindestens das 25-Fache der jährlichen Ausgaben, gestützt durch hohe Sparrate und diversifiziertes passives Einkommen. Teste die 4%-Entnahmerate im FIRE-Rechner, bevor du kündigst.

Mit 40 Lean FIRE oder Barista FIRE erreichen

Kombiniere passives Einkommen mit Teilzeitarbeit, um die nötige FI-Zahl zu senken. Prüfe Szenarien, damit unverzichtbare Ausgaben gedeckt bleiben.

Coast

Coast FIRE und Fat FIRE als Backup

Wenn du deine FI-Zahl erreichst, können Investments weiter wachsen, während aktives Einkommen mehr Lebensqualität finanziert. Prüfe die sichere Entnahmerate jährlich neu.

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Grundprinzip

Die 4%-Regel

Entnehmen Sie jährlich nicht mehr als 4% Ihres Investitionsportfolios, um Ihre Vermögenswerte nach dem Ruhestand unbegrenzt zu erhalten und ein nachhaltiges passives Einkommen zu erzielen.

Zentrale Annahmen der FIRE-Planung

Investierbares Vermögen zählt

FIRE stützt sich meist auf Vermögen, das Rendite, Cashflow oder Entnahmen ermöglicht. Eigenheim und gebundene Anlagen brauchen besondere Vorsicht.

Ausgaben bestimmen das Ziel

Niedrigere jährliche Ausgaben senken das nötige Portfolio. Höhere Lebenshaltungskosten erhöhen die FIRE-Zahl schnell.

Entnahmerate steuert Risiko

Die 4%-Regel ist ein nützlicher Startpunkt, aber niedrigere Entnahmeraten schaffen mehr Sicherheitsmarge für lange Ruhestände.

ChooseFIRE verantwortungsvoll nutzen

Nutze ChooseFIRE, um Szenarien zu vergleichen, Annahmen zu testen und Themen für weitere Recherche zu finden. Rechne neu, wenn Einkommen, Ausgaben, Familie, Märkte, Steuern oder Gesundheitskosten sich ändern.

Regionale FIRE-Annahmen fur Deutschland

Eine FIRE-Zahl ist nur hilfreich, wenn die lokalen Annahmen realistisch sind. Prufe vor dem Ergebnis die Regeln in Deutschland zu Steuern, Rente, Gesundheit, Wohnen und Wahrung.

Steuern und Kontoregeln

Schatze, wie Einkommensteuer, Kapitalertragsteuer, Rentenkonten, Freibetrage und Entnahmeregeln das frei verfugbare Geld verandern.

Staatliche Rente und Sicherungssysteme

Entscheide, ob gesetzliche Rente, Sozialleistungen oder andere Anspruche als Puffer, spatere Einnahme oder gar nicht in den Basisfall eingehen.

Krankenversicherung und Pflegekosten

Modelliere Beitrage, Eigenanteile, Gesundheitskosten und Pflegekosten separat, besonders fur Jahre vor dem regularem Rentenalter.

Wohnen und Immobilienvermogen

Behandle die selbst genutzte Immobilie anders als investierbares Vermogen, solange sie nicht verkauft, vermietet, verkleinert oder beliehen wird.

Inflation, Wahrung und Umzug

Prufe, ob Ausgaben, Einkommen und Anlagen unterschiedlichen Inflationsraten oder Wahrungen ausgesetzt sind.

Nutze lokale Fakten statt generischer Vorgaben

ChooseFIRE strukturiert die Rechnung, kennt aber nicht deinen Steuerstatus, deine Anspruche, Versicherung, Familie oder lokale Gesetzesanderungen. Prufe die Annahmen neu, wenn sich Region, Wahrung oder Wohnsitzplan andern.

FIRE-Typen

Wählen Sie den FIRE-Pfad, der zu Ihrem Lebensstil und Ihren Zielen passt

🎯

Lean FIRE

Minimalistischer Lebensstil mit reduzierten Ausgaben, um schneller finanzielle Freiheit zu erreichen. Perfekt für diejenigen, die Einfachheit und Zeitfreiheit schätzen.

Niedrige AusgabenSchnelle Erreichung

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Traditional FIRE

Ausgewogener Ansatz mit komfortablem Lebensstandard. Der goldene Mittelweg zwischen Lebensgenuss und finanzieller Unabhängigkeit.

Moderate AusgabenAusgeglichenes Leben

💎

Fat FIRE

Luxuriöser Lebensstil mit höheren Ausgaben. Erfordert mehr Kapitalakkumulation, ermöglicht aber einen Premium-Ruhestand.

Hohe AusgabenLuxuriöses Leben

Nächste sinnvolle Schritte

Rechner starten

Wandle jährliche Ausgaben und Entnahmerate in Zielportfolio und Zeitplan um.

Leitfaden lesen

Lerne die praktische Reihenfolge für Ausgaben, Zielportfolio und Sparannahmen.

Allocation prüfen

Prüfe, ob deine Vermögensstruktur zur Renditeannahme im Plan passt.

Wichtige Einschränkung

FIRE-Berechnungen sind Schätzungen. Sie garantieren keinen erfolgreichen Ruhestand und sollten bei Bedarf professionell geprüft werden.

Starten Sie Ihre FIRE-Reise

Nutzen Sie unseren Rechner, um herauszufinden, wie weit Sie von der finanziellen Freiheit entfernt sind

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