세금과 계좌 규칙
소득세, 양도소득세, 퇴직 계좌 접근 제한, 납입 한도가 실제로 사용할 수 있는 현금에 미치는 영향을 추정합니다.
FIRE 기본4% 룰
4% 룰
대한민국 FIRE 4% 룰 가이드
FIRE 계획에서 4% 룰을 사용하는 이유, 25배 지출 공식, 너무 공격적일 수 있는 경우, 대한민국에서 스트레스 테스트하는 방법을 설명합니다.
대한민국 FIRE 계획에서 확인할 지역별 가정
FIRE 목표 자산은 지역별 전제가 현실적일 때 의미가 있습니다. 계산 결과를 활용하기 전에 대한민국의 세금, 연금, 의료, 주거, 통화 위험을 따로 점검하세요.
공적 연금과 안전망
사회보장, 공적 연금, 기타 혜택을 안전판, 지연된 소득원, 또는 기본 계획에서 제외할 항목으로 볼지 결정합니다.
건강보험과 의료비
보험료, 본인 부담 의료비, 장기 요양 비용을 별도로 모델링하세요. 조기 은퇴 직후의 공백 기간에는 특히 중요합니다.
주거와 주택 순자산
거주 주택은 매각, 임대, 축소 이전, 담보 활용 계획이 없다면 투자 가능 자산과 다르게 취급합니다.
물가, 통화, 이주
지출, 소득, 투자 자산의 통화가 다르거나 거주 지역을 바꿀 수 있다면 환율과 현지 물가를 추가로 확인합니다.
일반 기본값보다 현지 사실을 사용하세요
ChooseFIRE는 계산 구조를 제공하지만 세무 지위, 혜택 자격, 보험, 가족 책임, 지역 정책 변화를 알 수 없습니다. 지역, 통화, 거주 계획이 바뀌면 전제를 다시 점검하세요.
짧은 답변
4% 룰은 첫해 포트폴리오의 약 4%를 인출하고 이후 물가상승률에 맞춰 지출을 조정하는 은퇴 인출 기준입니다. FIRE 목표 계산에는 유용하지만 보장은 아닙니다.
4% 룰 공식
목표 포트폴리오 = 연간 지출 ÷ 4%
1 ÷ 4% = 25이므로 4% 룰은 연간 지출을 약 25배 포트폴리오 목표로 바꿉니다.
예시
연간 지출이 60,000,000이라면 4% 룰 목표는 1,500,000,000입니다. 3.5% 스트레스 테스트에서는 약 1,714,285,714가 필요합니다.
책임 있게 사용하는 방법
- 1
출발점으로 사용
4% 룰은 첫 추정에 적합하지만 은퇴 결정의 유일한 기준이 되어서는 안 됩니다.
- 2
더 낮은 비율 테스트
4%, 3.5%, 3%를 비교해 시장 순서 위험과 긴 은퇴 기간에 대한 민감도를 확인하세요.
- 3
현실 비용 반영
세금, 수수료, 의료, 주거, 가족 지원은 공식보다 실제 사용 가능한 현금을 줄일 수 있습니다.
4% 룰 FAQ
조기 은퇴에 4% 룰은 안전한가요?
+
매우 긴 은퇴 기간에는 공격적일 수 있습니다. 많은 FIRE 계획은 더 낮은 인출률도 함께 비교합니다.
4% 룰은 물가상승률을 포함하나요?
+
일반적인 버전은 첫해 4% 인출 후 이후 금액을 물가상승률에 맞춰 조정한다고 봅니다.
더 높은 인출률을 써도 되나요?
+
목표 자산은 낮아지지만 위험은 커집니다. 지출 유연성, 계속되는 소득, 강한 포트폴리오가 필요합니다.
계획 참고 사항
4% 룰은 역사적 연구와 단순화된 가정에서 나온 기준입니다. 세금, 자산 배분, 현금 여유, 정기 재계산과 함께 사용하세요.
계획 계속하기
1단계: 연간 지출 정하기
현재 최소 예산이 아니라 유지하고 싶은 생활 수준을 기준으로 추정합니다.