투자 가능 자산이 중요
FIRE 계획은 보통 수익, 현금흐름, 인출이 가능한 자산에 의존합니다. 거주 주택과 잠긴 자산은 신중히 다뤄야 합니다.
📚 소개
FIRE와 4% 룰 소개
FIRE, Lean FIRE, Fat FIRE, 4% 룰, 경제적 독립 계획의 핵심 가정을 알아봅니다.
FIRE 소개
FIRE는 은퇴 금액 하나가 아니라 계획 방식입니다
FIRE(Financial Independence, Retire Early)는 저축과 투자를 통해 경제적 독립을 실현하여 조기 은퇴하거나 진정으로 열정을 쏟을 수 있는 일을 선택할 수 있는 라이프스타일입니다.
Financial Independence, Retire Early의 핵심은 투자 가능 자산, 연간 지출, 저축률, 수익률, 물가상승률, 위험 여유의 관계입니다.
경제적 독립을 달성하는 방법
저축률, 수동 소득, 자산 배분을 함께 정리해 현재 위치와 상관없이 경제적 독립으로 가는 경로를 만듭니다.
일상 소득자에게 맞는 저축률 로드맵 만들기
월별 현금흐름을 추적하고 선택 지출을 줄이며 50% 이상의 저축률을 목표로 합니다. 직장인도 경제적 독립을 시작할 수 있는 기본 단계입니다.
FIRE 계산기로 FI 숫자 확인하기
연간 지출, 목표 나이, 예상 수동 소득을 입력해 30세 또는 40세 은퇴에 필요한 금액을 확인합니다. FI 숫자를 기준으로 매월 저축이 조기 은퇴에 연결되도록 합니다.
4% 룰을 중심으로 수동 소득 구축하기
배당, 임대 소득, 인덱스 펀드를 분산해 4% 안전 인출률을 지탱하는 포트폴리오를 만듭니다. Coast FIRE나 Fat FIRE로 확장할 여지도 남깁니다.
30세 또는 40세 은퇴에는 얼마가 필요할까요?
FI 숫자, 안전 인출률, Lean FIRE 또는 Fat FIRE 목표를 함께 보며 자금이 부족하지 않은지 확인합니다.
30
30세 은퇴에 필요한 금액
연간 지출의 최소 25배를 목표로 하고 높은 저축률과 분산된 수동 소득으로 뒷받침하세요. 퇴사 전 FIRE 계산기로 4% 안전 인출률을 스트레스 테스트합니다.
40
40세에 Lean FIRE 또는 Barista FIRE 달성하기
수동 소득과 파트타임 소득을 결합해 필요한 FI 숫자를 낮춥니다. 필수 생활비가 계속 충당되는지 여러 시나리오로 확인하세요.
Coast
Coast FIRE와 Fat FIRE 예비 계획
FI 숫자에 도달하면 투자는 계속 성장하게 두고 현역 소득으로 생활 수준을 높일 수 있습니다. 안전 인출률은 매년 다시 점검하세요.
✅
핵심 원칙
4% 규칙
투자 포트폴리오에서 연간 4% 이하를 인출하면 은퇴 후에도 자산을 줄이지 않고 지속 가능한 수동 소득을 실현할 수 있습니다.
FIRE 계획의 핵심 가정
지출이 목표를 결정
연간 지출이 낮을수록 필요한 포트폴리오가 줄어듭니다. 생활비가 높을수록 FIRE 목표 자산은 빠르게 커집니다.
인출률이 위험을 조절
4% 룰은 첫 목표를 세우는 데 유용하지만, 더 낮은 인출률은 긴 은퇴 기간에 더 큰 안전 여유를 줍니다.
ChooseFIRE를 책임 있게 사용하는 방법
ChooseFIRE는 시나리오 비교, 가정 스트레스 테스트, 더 조사해야 할 질문을 찾는 데 사용하세요. 소득, 지출, 가족, 시장, 세금, 의료비가 바뀌면 다시 계산해야 합니다.
대한민국 FIRE 계획에서 확인할 지역별 가정
FIRE 목표 자산은 지역별 전제가 현실적일 때 의미가 있습니다. 계산 결과를 활용하기 전에 대한민국의 세금, 연금, 의료, 주거, 통화 위험을 따로 점검하세요.
세금과 계좌 규칙
소득세, 양도소득세, 퇴직 계좌 접근 제한, 납입 한도가 실제로 사용할 수 있는 현금에 미치는 영향을 추정합니다.
공적 연금과 안전망
사회보장, 공적 연금, 기타 혜택을 안전판, 지연된 소득원, 또는 기본 계획에서 제외할 항목으로 볼지 결정합니다.
건강보험과 의료비
보험료, 본인 부담 의료비, 장기 요양 비용을 별도로 모델링하세요. 조기 은퇴 직후의 공백 기간에는 특히 중요합니다.
주거와 주택 순자산
거주 주택은 매각, 임대, 축소 이전, 담보 활용 계획이 없다면 투자 가능 자산과 다르게 취급합니다.
물가, 통화, 이주
지출, 소득, 투자 자산의 통화가 다르거나 거주 지역을 바꿀 수 있다면 환율과 현지 물가를 추가로 확인합니다.
일반 기본값보다 현지 사실을 사용하세요
ChooseFIRE는 계산 구조를 제공하지만 세무 지위, 혜택 자격, 보험, 가족 책임, 지역 정책 변화를 알 수 없습니다. 지역, 통화, 거주 계획이 바뀌면 전제를 다시 점검하세요.
FIRE 유형
라이프스타일과 목표에 맞는 FIRE 경로를 선택하세요
🎯
Lean FIRE
미니멀리스트 라이프스타일로 지출을 줄여 더 빨리 재무적 자유를 실현합니다. 단순한 생활과 시간의 자유를 중시하는 사람들에게 적합합니다.
낮은 지출빠른 달성
⭐
추천
Traditional FIRE
편안한 생활 수준을 유지하면서 균형을 맞추는 방법. 인생을 즐기면서도 재무적 자유를 실현하는 중간 길입니다.
적정 지출균형잡힌 생활
💎
Fat FIRE
높은 지출을 동반하는 럭셔리 라이프스타일. 더 많은 자금 축적이 필요하지만 더 높은 품질의 은퇴 생활을 즐길 수 있습니다.
높은 지출럭셔리 생활
다음 단계
계산기 실행
연간 지출과 안전 인출률을 목표 자산과 예상 기간으로 바꿉니다.
가이드 읽기
지출, 목표 포트폴리오, 저축 가정을 설정하는 실제 순서를 배웁니다.
자산 배분 확인
현재 자산 구성이 계획의 수익률 가정과 맞는지 확인합니다.
중요한 한계
FIRE 계산은 추정이며 은퇴 성공을 보장하지 않습니다. 필요하면 전문가 조언과 함께 검토하세요.