경제적 독립
투자 가능 자산이 장기 생활비를 감당할 수 있을 때 경제적 독립에 가까워집니다.
FIRE 기본
FIRE 계획 가이드
지역, 자산, 지출, 안전 인출률을 설정하고 FIRE 계산 결과를 해석하는 실용 가이드입니다.
조기 은퇴
조기 은퇴는 일을 절대 하지 않는다는 뜻이 아니라, 일이 생활비의 유일한 수단이 아니게 되는 것입니다.
안전 여유
FIRE 계획은 시장, 물가, 세금, 의료비, 가족 변화를 고려해야 하며 목표 금액만으로는 부족합니다.
이 순서로 FIRE 계획을 세우세요
먼저 유지하고 싶은 생활 수준을 정하고, 목표 포트폴리오를 계산한 뒤 수익률과 저축액을 조정하세요.
1단계
현재 총 저축액을 입력하세요
2단계
예상 연간 투자 수익률을 입력하세요
3단계
연간 생활비를 입력하세요
4단계
매월 저축할 수 있는 금액을 입력하세요
5단계
계산 결과를 확인하여 재무적 자유 진행 상황을 파악하세요
핵심 계산 순서
- 1
연간 지출 정하기
현재 최소 예산이 아니라 유지하고 싶은 생활 수준을 기준으로 추정합니다.
- 2
목표 자산 계산하기
연간 지출을 안전 인출률로 나눕니다. 4%라면 연간 지출의 약 25배입니다.
- 3
달성 시점 추정하기
현재 자산, 월 저축, 수익률, 물가상승률을 함께 고려해 경로가 가능한지 확인합니다.
자주 하는 실수
주택 자산을 모두 포함하기
거주 주택은 매각하거나 임대하지 않는 한 투자 포트폴리오처럼 인출하기 어렵습니다.
낙관적 수익률만 사용하기
높은 수익률 가정은 달성 시점을 짧게 보이게 하지만 계획을 취약하게 만들 수 있습니다.
세금과 의료비 무시하기
세금, 보험, 의료비, 가족 지출은 실제 사용 가능한 현금흐름을 바꿉니다.
계획을 다시 보지 않기
소득, 지출, 시장, 가족 상황은 변합니다. FIRE 계획은 주기적으로 다시 계산해야 합니다.
대한민국 FIRE 계획에서 확인할 지역별 가정
FIRE 목표 자산은 지역별 전제가 현실적일 때 의미가 있습니다. 계산 결과를 활용하기 전에 대한민국의 세금, 연금, 의료, 주거, 통화 위험을 따로 점검하세요.
세금과 계좌 규칙
소득세, 양도소득세, 퇴직 계좌 접근 제한, 납입 한도가 실제로 사용할 수 있는 현금에 미치는 영향을 추정합니다.
공적 연금과 안전망
사회보장, 공적 연금, 기타 혜택을 안전판, 지연된 소득원, 또는 기본 계획에서 제외할 항목으로 볼지 결정합니다.
건강보험과 의료비
보험료, 본인 부담 의료비, 장기 요양 비용을 별도로 모델링하세요. 조기 은퇴 직후의 공백 기간에는 특히 중요합니다.
주거와 주택 순자산
거주 주택은 매각, 임대, 축소 이전, 담보 활용 계획이 없다면 투자 가능 자산과 다르게 취급합니다.
물가, 통화, 이주
지출, 소득, 투자 자산의 통화가 다르거나 거주 지역을 바꿀 수 있다면 환율과 현지 물가를 추가로 확인합니다.
일반 기본값보다 현지 사실을 사용하세요
ChooseFIRE는 계산 구조를 제공하지만 세무 지위, 혜택 자격, 보험, 가족 책임, 지역 정책 변화를 알 수 없습니다. 지역, 통화, 거주 계획이 바뀌면 전제를 다시 점검하세요.
경제적 독립에 대한 자주 묻는 질문
조기 은퇴에 필요한 금액, 4% 룰, Lean FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE, Coast FIRE, Flamingo FIRE의 차이를 정리합니다.
경제적 독립은 어디서부터 시작해야 하나요?
지출 관리, 저축률, 비상금
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경제적 독립은 어디서부터 시작해야 하나요?
지출 관리, 저축률, 비상금
먼저 월별 지출을 파악하고 유지 가능한 저축률을 정한 뒤 비상금을 확보하세요. 이후 분산 투자를 자동화하고 FIRE 목표 자산을 정기적으로 다시 계산하는 것이 좋습니다.
조기 은퇴에는 얼마가 필요하나요?
연간 지출과 안전 인출률이 핵심
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조기 은퇴에는 얼마가 필요하나요?
연간 지출과 안전 인출률이 핵심
기본 계산은 연간 지출을 안전 인출률로 나누는 것입니다. 4%를 사용하면 연간 지출의 약 25배가 목표 자산입니다. 3.5%나 3%를 쓰면 더 많은 자산이 필요합니다.
4% 룰은 무엇인가요?
보장이 아니라 계획 기준
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4% 룰은 무엇인가요?
보장이 아니라 계획 기준
4% 룰은 과거 포트폴리오 인출 연구에서 나온 계획 기준입니다. 목표 계산에는 유용하지만 세금, 물가상승률, 수수료, 의료비, 시장 하락도 함께 고려해야 합니다.
Lean FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE, Coast FIRE는 어떻게 다른가요?
생활 방식에 맞는 FIRE 유형 선택
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Lean FIRE, Fat FIRE, Barista FIRE, Coast FIRE는 어떻게 다른가요?
생활 방식에 맞는 FIRE 유형 선택
Lean FIRE는 낮은 지출, Fat FIRE는 높은 생활 수준, Barista FIRE는 일부 근로 소득, Coast FIRE는 기존 투자 성장에 의존합니다. Flamingo FIRE는 완전한 FIRE로 가는 중간 단계입니다.
FIRE 계산기 열기
자산, 지출, 저축, 가정을 입력해 목표 자산과 예상 기간을 추정합니다.
자산 배분 확인
현재 자산 구성과 FIRE 계획의 수익률 가정을 비교합니다.
FIRE 개념 배우기
4% 룰, Lean FIRE, Fat FIRE, 모델의 한계를 이해합니다.