Impots et regles de comptes
Estimez l impact de l impot sur le revenu, des plus-values, des enveloppes retraite, des plafonds et des conditions de retrait sur le cash disponible.
Bases du FIRETaux de retrait prudent
Taux de retrait prudent
Taux de retrait prudent pour France
Choisissez un taux de retrait prudent pour FIRE en France en comparant 4%, 3,5% et 3%, la durée de retraite, la flexibilité des dépenses et les marges.
Hypotheses regionales FIRE a verifier pour France
Un montant FIRE n est utile que si les hypotheses locales sont realistes. Avant de vous fier au resultat, adaptez les impots, la retraite publique, la sante, le logement et la devise pour France.
Retraite publique et protection sociale
Decidez si pension publique, securite sociale ou prestations sont un filet de securite, un revenu differe ou une hypothese exclue du cas de base.
Assurance sante et soins
Modelisez separement primes, reste a charge medical et soins de longue duree, surtout pendant les annees de retraite anticipee.
Logement et valeur de residence
Traitez la residence principale autrement qu un actif investissable sauf si elle peut etre vendue, louee, reduite ou utilisee comme garantie.
Inflation, devise et mobilite
Verifiez si depenses, revenus et placements sont exposes a des devises ou niveaux d inflation differents.
Remplacez les valeurs generiques par des faits locaux
ChooseFIRE structure le calcul, mais ne connait pas votre statut fiscal, vos droits sociaux, votre assurance, vos obligations familiales ni les changements locaux. Revalidez ces hypotheses si region, devise ou residence changent.
Réponse courte
Un taux de retrait prudent est le pourcentage du portefeuille retiré chaque année en cherchant à ne pas épuiser le capital. Un taux plus bas demande plus d’actifs mais renforce le plan.
Formule du taux de retrait
Taux de retrait = retraits annuels ÷ valeur du portefeuille
48 000 de dépenses exigent 1 200 000 à 4%, environ 1 371 429 à 3,5% et 1 600 000 à 3%.
Exemple
Avec un portefeuille de 1 000 000, un retrait de 4% donne 40 000 la première année. À 3,5%, il donne 35 000 et laisse plus de marge.
Comment choisir le taux
- 1
Partir de l’horizon
Une retraite pouvant durer 50 ans demande souvent plus de prudence qu’une retraite classique de 30 ans.
- 2
Mesurer la flexibilité
Les dépenses de voyage, logement ou loisirs ajustables aident à traverser les marchés difficiles.
- 3
Vérifier revenus et réserves
Temps partiel, pension, loyers, réserve de cash ou retraits différés améliorent la résilience.
FAQ sur le taux de retrait
3,5% est-il plus sûr que 4% ?
+
Toutes choses égales, oui. Il demande un portefeuille plus grand mais crée plus de marge.
Le taux doit-il changer après la retraite ?
+
Beaucoup utilisent des garde-fous : réduire après de mauvais marchés et augmenter prudemment après de bons marchés.
L’allocation d’actifs compte-t-elle ?
+
Oui. Rendement, volatilité, frais, impôts et réserve de cash influencent les retraits soutenables.
Note de planification
Aucun taux n’est sûr pour tout le monde. Recalculez quand les marchés, les impôts, la santé, la famille ou les dépenses changent.
Continuer la planification
Ouvrir le calculateur FIRE
Saisissez actifs, dépenses, épargne et hypothèses pour estimer la cible et le calendrier.
Comprendre les concepts FIRE
Découvrez la règle des 4%, Lean FIRE, Fat FIRE et les limites du modèle.
Examiner l’allocation d’actifs
Comparez votre répartition actuelle avec l’hypothèse de rendement du plan FIRE.
Étape 1: Définir les dépenses annuelles
Modélisez le niveau de vie souhaité, pas seulement le budget minimum actuel.