Exemple d’hypothèses
Dépenses annuelles
48 000 €
Épargne mensuelle
1 500 €
Taux de retrait prudent
4 %
Portefeuille cible
1 200 000 €
Calculez le portefeuille, le taux d’épargne, les dépenses annuelles et le calendrier nécessaires pour atteindre FIRE en France.
Total des dépenses de vie annuelles
Ce calculateur FIRE pour France estime le portefeuille cible à partir des dépenses annuelles et du taux de retrait prudent, puis modélise l’effet du patrimoine actuel, de l’épargne mensuelle, du rendement et de l’inflation.
Si les dépenses annuelles sont de 48 000 € et que le taux de retrait prudent est de 4%, le portefeuille cible est d’environ 1 200 000 €. Un taux plus bas augmente l’objectif et rend le plan plus conservateur.
Read the planning guideLe montant FIRE est le portefeuille investissable nécessaire à l’indépendance financière. L’estimation de départ consiste à diviser les dépenses annuelles par un taux de retrait prudent.
La règle des 4% consiste à retirer environ 4% du portefeuille la première année, puis à ajuster les retraits à l’inflation. Elle aide à estimer un objectif FIRE, mais ne garantit rien.
Un taux de retrait prudent est le pourcentage du portefeuille retiré chaque année en cherchant à ne pas épuiser le capital. Un taux plus bas demande plus d’actifs mais renforce le plan.
Estimez le portefeuille nécessaire à l’indépendance financière à partir des dépenses annuelles et du taux de retrait prudent.
Comparez actifs actuels, épargne mensuelle, rendement et inflation pour tester une retraite à 30, 40 ans ou à un autre âge cible.
Utilisez le tableau et le calculateur ensemble pour voir si les actifs actuels sont un pont, une base Coast FIRE ou presque un portefeuille FIRE complet.
C’est l’entrée la plus importante. Des dépenses plus élevées augmentent le montant FIRE. Modélisez le niveau de vie à maintenir, pas seulement votre budget minimum actuel.
Le rendement influence la croissance du portefeuille, tandis que l’inflation augmente les dépenses futures. Les hypothèses prudentes sont préférables pour le plan de base.
L’épargne mensuelle peut changer fortement le calendrier. Augmenter les revenus et contrôler les dépenses est souvent plus maîtrisable que modifier les rendements.
FAQ du calculateur FIRE
ChooseFIRE sert uniquement à la planification et à l’éducation. Ce n’est pas un conseil en investissement, fiscalité ou finance personnelle. Les résultats réels dépendent des marchés, des impôts, de la santé, de la famille et des règles locales.