Impots et regles de comptes
Estimez l impact de l impot sur le revenu, des plus-values, des enveloppes retraite, des plafonds et des conditions de retrait sur le cash disponible.
Bases du FIREMontant FIRE
Montant FIRE
Montant FIRE pour France
Calculez votre montant FIRE pour France à partir des dépenses annuelles, du taux de retrait prudent, des actifs investissables et des marges de sécurité.
Hypotheses regionales FIRE a verifier pour France
Un montant FIRE n est utile que si les hypotheses locales sont realistes. Avant de vous fier au resultat, adaptez les impots, la retraite publique, la sante, le logement et la devise pour France.
Retraite publique et protection sociale
Decidez si pension publique, securite sociale ou prestations sont un filet de securite, un revenu differe ou une hypothese exclue du cas de base.
Assurance sante et soins
Modelisez separement primes, reste a charge medical et soins de longue duree, surtout pendant les annees de retraite anticipee.
Logement et valeur de residence
Traitez la residence principale autrement qu un actif investissable sauf si elle peut etre vendue, louee, reduite ou utilisee comme garantie.
Inflation, devise et mobilite
Verifiez si depenses, revenus et placements sont exposes a des devises ou niveaux d inflation differents.
Remplacez les valeurs generiques par des faits locaux
ChooseFIRE structure le calcul, mais ne connait pas votre statut fiscal, vos droits sociaux, votre assurance, vos obligations familiales ni les changements locaux. Revalidez ces hypotheses si region, devise ou residence changent.
Réponse courte
Le montant FIRE est le portefeuille investissable nécessaire à l’indépendance financière. L’estimation de départ consiste à diviser les dépenses annuelles par un taux de retrait prudent.
Formule du montant FIRE
Montant FIRE = dépenses annuelles ÷ taux de retrait prudent
Avec un taux de 4%, l’objectif représente environ 25 fois les dépenses annuelles. À 3,5%, il représente environ 28,6 fois les dépenses.
Exemple
Avec 48 000 de dépenses annuelles et un taux de 4%, le montant FIRE est de 1 200 000. À 3,5%, l’objectif monte à environ 1 371 429.
Comment le calculer
- 1
Estimer les dépenses annuelles
Utilisez le niveau de vie à financer après FIRE, avec logement, impôts, assurance, santé, voyages et famille.
- 2
Choisir un taux de retrait
4% sert de repère rapide. Testez 3,5% ou 3% si la retraite est longue ou si les dépenses sont peu flexibles.
- 3
Comparer les actifs investissables
Comptez les actifs pouvant produire des rendements ou des retraits. Traitez la résidence principale avec prudence.
FAQ sur le montant FIRE
Le montant FIRE est-il toujours 25 fois les dépenses ?
+
Seulement avec un taux de retrait de 4%. Un taux plus bas exige un portefeuille plus élevé.
Faut-il utiliser les dépenses actuelles ou futures ?
+
Utilisez le mode de vie futur à financer, puis mettez à jour le plan avec l’inflation, les impôts et la famille.
Le fonds d’urgence est-il inclus ?
+
Le montant FIRE vise surtout les actifs investissables. Un fonds d’urgence séparé évite de vendre en période de baisse.
Note de planification
Le montant FIRE est une estimation, pas une garantie. Les résultats dépendent des marchés, de l’inflation, des impôts, des frais, de la santé et des règles locales.
Continuer la planification
Ouvrir le calculateur FIRE
Saisissez actifs, dépenses, épargne et hypothèses pour estimer la cible et le calendrier.
Comprendre les concepts FIRE
Découvrez la règle des 4%, Lean FIRE, Fat FIRE et les limites du modèle.
Examiner l’allocation d’actifs
Comparez votre répartition actuelle avec l’hypothèse de rendement du plan FIRE.
Étape 1: Définir les dépenses annuelles
Modélisez le niveau de vie souhaité, pas seulement le budget minimum actuel.