Importan los activos invertibles
Un plan FIRE suele depender de activos que puedan generar rentabilidad, flujo de caja o retiros. La vivienda habitual y activos bloqueados requieren cuidado.
📚 Acerca de
Sobre FIRE y la regla del 4%
Aprende conceptos FIRE, Lean FIRE, Fat FIRE, la regla del 4% y las hipótesis de independencia financiera.
Sobre FIRE
FIRE es un método de planificación, no solo una cifra de retiro
FIRE (Financial Independence, Retire Early) es un movimiento de estilo de vida enfocado en lograr la independencia financiera a través del ahorro y las inversiones, permitiéndote jubilarte anticipadamente o perseguir tus pasiones.
Financial Independence, Retire Early se basa en la relación entre activos invertibles, gastos anuales, tasa de ahorro, rentabilidad, inflación y margen de seguridad.
Cómo alcanzar la independencia financiera
Ordena tasa de ahorro, ingresos pasivos y asignación de activos para construir una ruta hacia la independencia financiera desde cualquier punto de partida.
Crear una hoja de ruta de tasa de ahorro
Controla el flujo de caja mensual, recorta gastos discrecionales y apunta a una tasa de ahorro del 50% o más. Es la base para lograr independencia financiera incluso con salario.
Usar la calculadora FIRE para encontrar tu número FI
Introduce gastos anuales, edad objetivo e ingresos pasivos esperados para ver cuánto dinero necesitas para retirarte a los 30 o 40 años. Guarda el número FI para orientar cada aporte.
Construir ingresos pasivos alrededor de la regla del 4%
Diversifica dividendos, alquileres y fondos indexados para que la cartera sostenga una tasa de retiro segura del 4% y deje margen para Coast FIRE o Fat FIRE.
¿Cuánto dinero necesitas para retirarte a los 30 o 40?
Combina número FI, tasa de retiro segura y objetivos Lean o Fat FIRE para confirmar que el capital pueda durar.
30
Retirarse a los 30: cuánto capital necesitas
Apunta al menos a 25 veces los gastos anuales, con alta tasa de ahorro e ingresos pasivos diversificados. Prueba la tasa de retiro del 4% en la calculadora FIRE antes de dejar el trabajo.
40
Retirarse a los 40 con Lean o Barista FIRE
Combina ingresos pasivos con trabajo parcial para reducir el número FI necesario. Modela escenarios para que los gastos esenciales sigan cubiertos.
Coast
Plan alternativo Coast FIRE y Fat FIRE
Cuando alcances el número FI, deja que las inversiones sigan creciendo mientras el ingreso activo financia mejoras de estilo de vida. Revisa la tasa de retiro segura cada año.
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Principio Fundamental
La Regla del 4%
Retira no más del 4% de tu cartera de inversiones anualmente para mantener tus activos indefinidamente después de la jubilación, logrando un ingreso pasivo sostenible.
Supuestos clave de la planificación FIRE
El gasto determina la meta
Menores gastos anuales reducen la cartera necesaria. Un estilo de vida más caro eleva rápido el número FIRE.
La tasa de retiro controla el riesgo
La regla del 4% sirve como primer objetivo, pero tasas menores dan más margen para retiros largos.
Cómo usar ChooseFIRE responsablemente
Usa ChooseFIRE para comparar escenarios, poner a prueba supuestos y detectar temas que requieren más investigación. Recalcula cuando cambien ingresos, gastos, familia, mercados, impuestos o salud.
Supuestos FIRE regionales que revisar en España
Un numero FIRE solo sirve si los supuestos locales son realistas. Antes de confiar en el resultado, ajusta impuestos, pension publica, salud, vivienda y divisa para España.
Impuestos y reglas de cuentas
Estima como impuestos sobre renta, plusvalias, cuentas de retiro, limites de aportacion y reglas de retiro afectan el dinero disponible.
Pension publica y red de seguridad
Decide si seguridad social, pension publica u otros beneficios son un respaldo, un ingreso futuro o quedan fuera del caso base.
Seguro medico y cuidados
Modela por separado primas, gastos medicos de bolsillo y cuidados de largo plazo, sobre todo en los anos de retiro anticipado.
Vivienda y patrimonio inmobiliario
Trata la vivienda habitual de forma distinta a los activos invertibles salvo que pueda venderse, alquilarse, reducirse o usarse como garantia.
Inflacion, divisa y mudanza
Comprueba si gastos, ingresos e inversiones estan expuestos a distintas divisas o tasas de inflacion.
Usa hechos locales, no valores genericos
ChooseFIRE estructura el calculo, pero no conoce tu situacion fiscal, beneficios, seguro, obligaciones familiares ni cambios normativos locales. Revisa los supuestos si cambia tu region, divisa o residencia.
Tipos de FIRE
Elige el camino FIRE que se ajuste a tu estilo de vida y objetivos
🎯
Lean FIRE
Estilo de vida minimalista con gastos reducidos para lograr la libertad financiera más rápido. Perfecto para quienes valoran la simplicidad y la libertad de tiempo.
Bajo GastoLogro Rápido
⭐
Recomendado
Traditional FIRE
Enfoque equilibrado manteniendo un nivel de vida cómodo. El punto medio entre disfrutar la vida y lograr la independencia financiera.
Gasto ModeradoVida Equilibrada
💎
Fat FIRE
Estilo de vida de lujo con mayor gasto. Requiere más acumulación de capital pero permite una jubilación de calidad premium.
Alto GastoVida de Lujo
Siguientes pasos útiles
Abrir la calculadora
Convierte gastos anuales y tasa de retiro en cartera objetivo y calendario.
Leer la guía
Aprende el orden práctico para definir gastos, cartera objetivo e hipótesis de ahorro.
Comprobar asignación
Revisa si tu mezcla actual de activos encaja con la rentabilidad asumida en el plan.
Limitación importante
Los cálculos FIRE son estimaciones. No garantizan el éxito del retiro y deben revisarse con asesoramiento profesional cuando corresponda.
Comienza Tu Viaje FIRE
Usa nuestra calculadora para descubrir qué tan lejos estás de la libertad financiera
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