Годовые расходы
Это самый важный параметр. Чем выше расходы, тем выше FIRE-цель. Оценивайте желаемый уровень жизни, а не только минимальный текущий бюджет.
Расширенные Функции
FIRE-калькулятор Россия
Рассчитайте портфель, норму сбережений, годовые расходы и срок достижения FIRE в Россия.
Входные Данные
₽
Введите общую сумму ваших текущих накоплений
%
Ожидаемая годовая доходность инвестиций
₽
Общие годовые расходы на жизнь
₽
Сумма, которую вы можете откладывать каждый месяц
Расширенные допущения
%
Учитывает будущие расходы и целевой капитал FIRE.
%
Используется для расчета капитала, нужного для FIRE.
Результаты
💰
Годовой Пассивный Доход
0 ₽
✅
Статус FIRE
Поздравляем! Вы достигли FIRE!
🎯Необходимая Основная Сумма для FIRE
0 ₽
📊Еще Необходимо
0 ₽
Прогресс100%
Как Далеко Вы От Финансовой Свободы
Сколько Денег Вам Нужно Для Выхода на Пенсию
🎨Color Legend
≤ 1Y
≤ 10Y
≤ 50Y
> 50Y
Forever
НакопленияГодовые Расходы | 2000тыс | 4000тыс | 6000тыс | 10000тыс | 15000тыс | 25000тыс | 50000тыс | 80000тыс |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 300тыс | 12Y | 200Y | Forever | Forever | Forever | Forever | Forever | Forever |
| 500тыс | 5Y | 18Y | 75Y | Forever | Forever | Forever | Forever | Forever |
| 800тыс | 3Y | 7Y | 15Y | 100Y | Forever | Forever | Forever | Forever |
| 1200тыс | 1Y | 4Y | 7Y | 20Y | 100Y | Forever | Forever | Forever |
| 2000тыс | 1Y | 2Y | 3Y | 7Y | 15Y | 100Y | Forever | Forever |
| 3000тыс | 0Y | 1Y | 2Y | 4Y | 7Y | 20Y | Forever | Forever |
| 5000тыс | 0Y | 0Y | 1Y | 2Y | 3Y | 7Y | 33Y | Forever |
| 7500тыс | 0Y | 0Y | 0Y | 1Y | 2Y | 4Y | 12Y | 42Y |
| 10000тыс | 0Y | 0Y | 0Y | 1Y | 1Y | 3Y | 7Y | 18Y |
💡
Примечания:
- Если годовые расходы ≤ основная сумма × 2,5%, накопления продлятся вечно; если расходы > основная сумма × 2,5%, рассчитывается по формуле (округление вниз).
- Низкое потребление может поддерживаться неограниченно долго. Высокое потребление приближается к модели без процентов, но немного дольше. Учитывайте инфляцию и колебания процентных ставок.
Методика
Как работает FIRE-калькулятор
Этот FIRE-калькулятор для Россия оценивает целевой портфель на основе годовых расходов и безопасной ставки вывода, а затем показывает влияние текущих активов, ежемесячных накоплений, доходности и инфляции.
Основная формула
FIRE-капитал = годовые расходы ÷ безопасная ставка вывода
Если годовые расходы составляют 3 600 000 ₽, а безопасная ставка вывода равна 4%, целевой портфель составляет около 90 000 000 ₽. Более низкая ставка вывода увеличивает цель и делает план более консервативным.
Пример вводных
- Годовые расходы
- 3 600 000 ₽
- Ежемесячные накопления
- 150 000 ₽
- Безопасная ставка вывода
- 4%
- Целевой портфель
- 90 000 000 ₽
Доходность и инфляция
Доходность влияет на рост портфеля, а инфляция увеличивает будущие расходы. Для базового плана лучше использовать консервативные предположения.
Норма сбережений
Ежемесячные пополнения могут существенно изменить срок достижения цели. Рост дохода и контроль расходов часто более управляемы, чем ожидания доходности.
На какие вопросы отвечает FIRE-калькулятор
FIRE-капитал
Оцените портфель, необходимый для финансовой независимости, исходя из годовых расходов и безопасной ставки вывода.
Сколько нужно для раннего выхода
Сравните текущие активы, ежемесячные накопления, доходность и инфляцию, чтобы проверить цель выхода в 30, 40 лет или в другой возраст.
На сколько хватит денег
Используйте таблицу и результат калькулятора вместе, чтобы понять, являются ли активы мостом, базой Coast FIRE или почти полным FIRE-портфелем.
FIRE-цель
FIRE-цель — это инвестируемый портфель, нужный для финансовой независимости. Базовая оценка: годовые расходы разделить на безопасную ставку вывода.
Правило 4%
Правило 4% предлагает вывести около 4% портфеля в первый год, а затем индексировать расходы на инфляцию. Оно полезно для оценки FIRE-цели, но не гарантирует успех.
Безопасная ставка вывода
Безопасная ставка вывода — доля портфеля, которую планируется ежегодно снимать, снижая риск исчерпания денег. Более низкая ставка требует больше активов, но добавляет устойчивость.
Региональные предположения FIRE для Россия
FIRE-капитал полезен только тогда, когда местные предположения реалистичны. Перед выводами проверьте для Россия налоги, пенсию, медицину, жилье и валютные риски.
Налоги и правила счетов
Оцените, как подоходный налог, налог на прирост капитала, пенсионные счета, лимиты взносов и правила вывода влияют на доступные деньги.
Государственная пенсия и поддержка
Решите, считать ли социальные выплаты или государственную пенсию резервом, будущим доходом или исключить их из базового сценария.
Медицинская страховка и уход
Отдельно моделируйте страховые взносы, личные медицинские расходы и долгосрочный уход, особенно в годы раннего выхода.
Жилье и капитал в недвижимости
Основное жилье не равно инвестиционному портфелю, если его нельзя продать, сдавать, уменьшить или использовать как залог.
Инфляция, валюта и переезд
Проверьте, не находятся ли расходы, доходы и инвестиции под влиянием разных валют или темпов инфляции.
Используйте местные факты вместо общих настроек
ChooseFIRE помогает структурировать расчет, но не знает ваш налоговый статус, льготы, страховку, семейные обязательства и изменения местных правил. Пересматривайте предположения при смене региона, валюты или плана проживания.
FAQ по FIRE-калькулятору
Частые вопросы об этом FIRE-калькуляторе
+FIRE-капитал всегда равен 25 годовым расходам?
Примерно да, если безопасная ставка вывода равна 4%. При 3,5% или 3% целевой портфель будет выше.
+Стоит ли учитывать жилье как инвестиционный актив?
Обычно не полностью, если жилье не планируется продавать, сдавать или использовать для денежного потока. FIRE-модель лучше работает с активами, которые можно инвестировать или выводить.
+Какую доходность использовать?
Для базового плана используйте консервативную доходность, а оптимистичный сценарий сравнивайте отдельно. Высокая историческая доходность не гарантирует будущий результат.
+Почему инфляция влияет на срок достижения FIRE?
Инфляция повышает будущие расходы. Для того же уровня жизни в будущем может потребоваться больше капитала, чем кажется сегодня.
Важное ограничение
ChooseFIRE предназначен только для планирования и обучения. Это не инвестиционная, налоговая или персональная финансовая рекомендация. Реальные результаты зависят от рынков, налогов, здоровья, семьи и местных правил.